百万医疗险,第一年理赔过,那么第二年还能正常续保吗? |
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“一年几百块,保额几百万,大病小病不用愁。”百万医疗这几年可以说是备受追捧。 但它也有一个致命伤:不能终身保证续保。 可能理赔之后不能再保,也可能第二年涨价买不起,甚至可能直接停售不卖了。 面对这种情况,我们该怎么办呢?咱们今天就来聊聊这个话题~ 为什么没有终身续保的百万医疗险?续保条件,怎样才算好?百万医疗险到底该怎么挑哪些产品值得买?为什么没有终身续保的百万医疗险 很遗憾的告诉大家,目前国内还没有“终身保证续保”的百万医疗险,只有一款终身防癌医疗险。 这主要有2方面的原因: 1.1 过去政策不支持 中国银保监会2006版的《健康保险管理办法》对“保证续保”是这么定义的: 在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。 这意味着,保险公司想开发一款终身保证续保的医疗险,必须终身满足3个条件: 不需要客户重新做健康告知、条款不变、费率不变。前面2项或许能做到,难就难在“终身费率不变”。 1.2 医疗费用无法预估 随着治疗手段的进步,将来看病一定是越来越贵的,这就给保险公司的运营埋下了雷: 万一将来报销费用大幅增长,而产品又不能涨价,岂不是要造成巨额亏损? 介于这个原因,很多保险公司都不敢推出终身保证续保的医疗险。哪怕有,也过不了监管那关。 直到今年4月2号,银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》,才让终身续保的医疗险成为了可能。 1.3 终身防癌医疗险悄然出现 里面提到,长期医疗保险拥有调整费率的权利,即保费可以上调。 不过价格也不能随便涨,有这么几个要求: 1)新产品上市3年内不许调价;2)每次调整间隔期不得短于1年; 3)上一年度赔付率低于85%的产品不允许涨价; 总的来说就是,只有当保险公司成本太高,出现赔多了甚至亏损的情况,才可以上调费率。 而且每次调整不能超过上一次的30%,必须要提前告知用户! 通知一出来,支付宝很快就上线了行业首款保终身的医疗险——好医保·终身防癌医疗险,掀起市场一阵小高潮。 买了它,不管是否发生过理赔、产品是否停售,只要我们愿意,都可以继续买下去。 但后期的保费,有可能上涨。 那我们买这款终身防癌医疗险,是不是就能安心保一辈子了? 当然不是,它毕竟是防癌医疗险,只能报销癌症治疗产生的医疗费用,没办法像百万医疗险那样,不限疾病报销住院费用。 最妥当的方式,还是找到一款续保条件还不错的百万医疗险。 续保条件,怎样才算好? 目前市面上的百万医疗险,大部分都说自己可以续保,但事实真是如此吗? 大家注意, |
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